Negociación con el banco

Mi pregunta es: en las revisiones anuales se puede negociar con el banco la reducción del diferencial por contratar seguros, domiciliar nominas, recibos, etc.? Esto supone nueva escritura o es un contrato directo con el banco? Gracias

Lo ideal es que se negocie antes, ya que es el momento en el que se firma el contrato de la hipoteca y donde se estipularán todas las condiciones. Sin embargo, si tu situación mejora o ves que hay alguna oferta interesante en otro banco puedes “amenazar” a tu banco con irte con otro, o intentar de otro modo que te hagan una novación, en la cual se podrán cambiar algunas condiciones de la hipoteca; pero he de advertirte que en esta situación es el banco quien tiene la sartén por el mango, por eso si no vas con otra oferta de otro banco o algún tipo de “amenaza” no creo que te hagan mucho caso.

Que es antes? El piso o la nómina?

Buenos dias,
Mi pregunta es la siguiente: ¿Si se deja de pagar las cuotas del piso? ¿Embargan el piso o primero embargan la nomina? Se por otras consultas que si el banco no llega a sacar en la subasta el valor de la hipoteca más los gastos de intereses ocasionados y costas del juicio, embargan la nomina o biens que tengan los hipotecados, pero ¿pueden embargar la nomina antes de que salga el piso a subasta? ¿por cuanto tiempo seria el embargo hasta que salga a subasta?
A la espera de sus noticias, reciban un cordial saludo.

El único supuesto de que te embarguen la nómina es cuando se celebra la subasta y con el dinero recaudado no se salda la deuda con el banco. No tienen por qué embargarte la nómina, de hecho si en la subasta se recauda más dinero que el que tienes pendiente con el banco te lo dan a tí.  Si tu nómina es igual o inferior a 600 euros, el sueldo mínimo interprofesional, no te embargan nada, a partir de los 600 euros te embargan el resto hasta que pasado el tiempo necesario la deuda quede saldada.

hola buenas,tengo un prestamo personal en cajasol me quedan 6 años por pagar,mi pregunta es puedo cambiar de banco y negociar el interes con otro banco?,gracias

Supongo que sí pero tendrás que estudiar si te compensa la operación, pues es posible que te apliquen comisiones de cancelación y además, al ser un préstamo personal la diferencia de cuotas sea insignificante. Deberías consultarlo con tu banco para conocer en más detalle estos posibles inconvenientes.

yo tengo la hipoteca en el banco santander, quisiera pedir una subrogacion de la misma, pero me dicen que no es posible ya que eso depende del banco,lo cual no es cierto ya que hay una ley que dice lo contrario,me gustaria que me dijesen si cambiando de banco se podria hacer dicha subgracion.no me importaria tener que cambiar de banco,espero noticias agradables de ustedes,sin mas me despido dandole las gracias .

Claro que es posible lo que pasa es que a los bancos no les conviene conceder una subrogación ya que pierden un cliente y eso es perder mucho dinero.

Te aconsejo que mires ofertas bancarias de otros bancos y luego fuerces a tu banco a permitir la subrogación a la otra entidad financiera. Asimismo puedes negociar nuevas condiciones con tu entidad bancaria, si te conviene, ya que son gastos inferiores. Pero esto no sería una subrogación, si no una novación.

¿Cuota hipotecaria con la revision del euribor?

¿Cuota hipotecaria con la revision del euribor?

Hola.

Quisiera saber como puedo calcular yo misma, si la hipoteca me va a subir o a bajar. He estado mirando por internet y por las calculadoras hipotecarias que he visto, me subiría.

Pero si mi tipo de referencia era 5,470, que era el euribor de noviembre del año pasado y ahora está a 5, 248 ¿cómo es posible que me suba?.

¿Alguien podría darme la fórmula para hacer yo misma los cálculos?.

 

“Pero si mi tipo de referencia era 5,470, que era el euribor de noviembre del año pasado.”

 

El año pasado el euribor de noviembre se situó en el 4,607. Si a ti te aplicaron el interés de 5,470 es porque tienes un diferencial de 0,86 puntos.

 

Una cosa es el euribor y otra el tipo de interés aplicado en la hipoteca ya que este último es la suma del euribor más el diferencial aplicado por el banco al cliente.

 

Mira te paso una calculadora hipotecaria: http://www.hipotecagratis.com/todo-sobre-hipotecas/calculadoras.htm, incluye los datos que tú calcules. En cualquier caso el dato del euribor de noviembre no se conocerá hasta diciembre, en las hipotecas se puede revisar en diciembre bajo el interés de noviembre o en enero bajo el interés de nov. es decir, que según la hipoteca se echa mano del euribor de un mes o de dos meses. Mira cual es tu caso, para ver cuando te revisarían a ti.

 

y hacer cuentas si te podrías enfrentar o no a las cuotas.

 

si ves que no, hablaría con el banco para negociar la situación, refinanciar la hipoteca o ampliar el plazo para que puedas afrontar las cuotas.

¿qué es el diferencial y cómo repercute en mi hipoteca?

El diferencial es una cifra que se impone al tipo de interés contratado. Esta cifra viene determinada según el perfil del cliente y de los productos financieros contratados.

En primer lugar, el diferencial es un porcentaje que se suma al tipo de interés bajo el que se referencia la hipoteca, el tipo de interés puede ser euribor, irph, mibor, etc. el más usado es el euribor. Así pues, si el euribor está a 5 por ej. además de un 5% de interés el banco aplica un diferencial para compensar el riesgo de impago del cliente.

El diferencial aplicado depende de la solvencia y perfil del cliente, a mejor perfil diferencial más bajo, ya que la posibilidad de impago es menor. Asimismo, si el cliente contrata diferentes productos o se vincula al banco domiciliando la nómina, recibos, etc. el banco le “premia” reduciendo el diferencial de la hipoteca. No hay que olvidar que estas acciones benefician al banco y lo enriquecen: veáse en la contratación de tarjetas de crédito, seguros, planes de pensiones, etc.

Quiero contratar un depósito, y sé que ahora hay muchas ofertas bancarias pero no logro encontrar un sitio que resuma algunas. ¿Qué depósito me recomendáis?

Como bien dices ahora exite una gran cantidad de depósitos ofertados por todas las entidades de crédito para captar así liquidez de sus clientes. Estos son los más interesantes. Estúdialos y mira cuál te conviene más:

En cualquier caso, las cuentas remuneradas siempre serán un lugar más propicio para guardar el dinero que las tradicionales. Sólo hace falta perder el miedo a internet y decantarse por la oferta que más se adapte a sus necesidades. Ahora que la crisis se están dejando sentir más que nunca es el momento idóneo para dar ese paso adelante. Además, necesitadas de liquidez, las entidades financieras han puesto en el mercado ofertas de lo más atractivo. Las mejores en función de su rentabilidad son las siguientes:

• Cuenta Alta Rentabilidad de Caja Granada: 7% TAE los primeros tres meses y a partir del cuarto mes TAE mínima 1,76% para saldos comprendidos entre 0 € y 1.000 € y TAE máxima 4,65% para importes superiores a 50.000 €. Sólo para nuevos Clientes. Saldo máximo de la cuenta 999.999 €.
• Cuenta Azul de iBanesto: 6,10% TAE hasta el 31 de marzo de 2009 o los cinco primeros meses de contratación. A partir de ese momento ofrece un 3,5% TAE, con liquidación mensual de intereses. No tiene gastos ni comisiones, pero no permite la domiciliación de recibos. Sólo para nuevos clientes.
• Cuenta Premier Plus de IberCaja: 6,00% TAE durante los cuatro primeros meses. Una vez superado ese periodo el tipo de interés cae al 3,5% TAE siempre que el saldo de la cuenta no supere los 300.000 euros. Todo el dinero que rebase esta cantidad, tendrá una remuneración del 0,10%. Sólo para nuevos clientes.
• Cuenta Naranja de ING Direct: 6% TAE los primeros 5 meses y luego al 3% TAE. Sólo para nuevos clientes. No cobra gastos ni comisiones, pero tampoco admite la domiciliación de recibos. Por el contrario, permite trasladar fondos desde otra entidad sin comisiones ni gastos. Es una de las más contratadas
• Max Cuenta Kontua de Caja Laboral: 5% TAE hasta el 31 de diciembre de 2008. Importe mínimo de 2.000 euros y máximo de 10.000 euros. Sin comisiones y total disponibilidad. No admite domiciliaciones.
• Cuenta Activa Plus de Activobank: 5% TAE durante los primeros seis meses, luego se remunerará al 3% TAE. Sólo disponible para nuevos clientes. La liquidación de intereses es mensual y no tiene gastos, ni comisiones.
• Cuenta Depósito de oficinadirecta.com: 5% TAE. Cualquier cantidad múltiplo de 500 €. Disponibilidad inmediata de su dinero. Con renovación automática mensual. No admite domiciliación de recibos.
• Cuenta Ahorro Directa de Sa Nostra: 4,70% TAE. Sin comisión de mantenimiento. Liquidación mensual de intereses en la misma cuenta. No admite domiciliación de recibos, tampoco tarjetas ni talonarios vinculados. Ingreso mínimo inicial de 300€.
• tucuenta rentable de tubancaja: 4,50% TAE. Para ingresos en efectivo, cheques o transferencias. No admite domiciliar recibos, ni nómina, ni puede ser designada como cuenta vinculada a préstamos o tarjetas. Sin comisiones.
• Cuenta Superior de Caja Madrid: 4,50% TAE. Exclusivo a través de Oficina Internet, para importes procedentes de otras entidades hasta un saldo máximo de 600.000,00 euros. Total liquidez, con abono mensual de intereses en la propia cuenta. Sin comisiones de administración o mantenimiento. No admite cargos, ni domiciliación de cargos o abonos, ni de recibos.
• Cuenta e-Duero de Caja Duero: 4,25% TAE. Liquidación mensual de intereses y sin comisiones de mantenimiento ni gastos de contratación. Admite el abono de nóminas y pensiones por transferencia, así como el abono de transferencias desde cuentas de otras entidades u otros titulares.
• Cuenta Ahorro Libre de Caja Vital Kutxa: 4,13% TAE. Sin plazos, no exige importes máximos y mínimos. Sin gastos ni comisiones de administración y mantenimiento. No admite Domiciliaciones, ni puede ser cuenta soporte de otras cuentas o productos como tarjetas, préstamos, fondos. Para traspasos realizados desde o hacia otras cuentas a la vista del cliente. Solo por Vitalnet o Línea Vital.

¿Cuál es la mejor entidad financiera para hacer una subrogación hipotecaria?

No es por la entidad bancaria si no por tu perfil. Antes, ahora no lo sé exactamente, hubo una guerra de ofertas en subrogacion de hipotecas porque los bancos querían captar a clientes de buena calidad y llevárselo con ellos.

En esta página encontrarás información sobre las principales ofertas en subrogaciones ofertadas por los bancos,

http://www.misubrogacion.com

No sé si seguiran vigentes las ofertas, lo ideal es que elijas dos o tres, las que más te interesen y te presentes en el banco para conocer si siguen ofreciendo la oferta hipotecaria y si se te puede aplicar o incluso mejorar, aunque como siempre todo dependerá de tu situación económica y del perfil que tengas.

un saludo, y mucha suerte

¿Qué hay que averiguar cuando compras un piso?

Una vez decidida la vivienda que se quiere comprar hay que realizar una serie de comprobaciones para evitar desagradables sorpresas. Estas gestiones son: 

• Comprobar en el ayuntamiento la situación de la vivienda en términos urbanísticos, es decir, los futuros planes urbanísticos pendientes de aprobación y si éstos pueden afectar a la vivienda o su entorno.
• Identificar el titular actual de la vivienda y si ésta se encuentra gravada con hipoteca o algún otro derecho que repercutan en ella. Esta gestión se realiza en el Registro de la Propiedad.
• Comprobar en la comunidad de propietarios si la vivienda tiene alguna carga pendiente y si la comunidad tiene prevista alguna obra o derrama por gastos extraordinarios.
• Comprobar si la vivienda está al corriente en los pagos referentes al IBI.

 

Si la vivienda es de nueva promoción son otros los datos a comprobar, tales como:

• El nombre o razón social del promotor
• Los planos de la vivienda y su descripción
• Datos del registro del a propiedad
• Copias de la licencia de construcción y ocupación
• Estatutos de la comunidad (si existen)
• Precio y forma de pago
• Si existe hipoteca y la forma de subrogación
• Como se va a documentar el contrato con sus condiciones generales y especiales

Puedes obtener más información en guía para comprar una casa y guia para cambiar de casa.

¿Es un buen momento para comprar una casa a crédito?En este momento tengo ventajas para pedir el crédito (edad, apoyos del gobierno, antigüedad en el trabajo, etc.), Mi idea es adquirir un crédito fijo. Cuales serían los riesgos por la crisis que se avecina?

Hola,

 

Lo de que sea buen momento o malo es algo personal, es decir, si una pareja decide irse a vivir juntos, después de lo importante que es tomar esa decisión, no van a decir, bueno esperamos dos años y a ver qué pasa. Eso es personal de cada uno, si tu necesitas y quieres y estás convencido de que quieres comprar una casa, hazlo.

 

El momento no es bueno pero es mejor que hace unos pocos de años, ya que las viviendas se están abaratando y puedes encontrar mejores ofertas, también hay gente que necesita vender urgentemente por lo que es posible que te hagan descuentos y consigas mejores ofertas.

 

Por el lado de los créditos, como ya sabrás los bancos no están muy por la labor de concederlos, sólo lo harán a aquellas personas que ellos crean que no tienen riesgo.

 

Antes de buscar la casa, ve al banco, aunque creo que ya lo habrás hecho y pregunta cuál es la cantidad que te prestarían, acude a otros bancos y pide otras ofertas, para comparar, ver qué ofrecen otros y tomar la mejor decisión, ten en cuenta que va a ser algo que pagues durante mucho tiempo así que intenta tomar la mejor decisión. Si estás interesado en una hipoteca a tipo fijo la can (caja de navarra) sacó hace unos meses un producto con un interés fijo bastante bueno y no requería de muchas vinculaciones, asimismo en bankimia encontrarás comparadores con las diferentes ofertas hipotecarias de diferentes bancos.

 

Si estás decidido a comprar y te conceden el préstamo hipotecario hazlo, es una decisión que tu y solo tú puede tomar.

 

un saludo, suerte!